Arquivo de score baixo - Em manutenção

Saiba como é feito o novo cálculo de score do Serasa

No mês passado o Serasa passou a ofertar uma novidade para que as pessoas consigam melhorar sua pontuação no Score 2.0. Essa novidade passa a priorizar as informações do Cadastro Positivo, através dela é possível continuar quem realiza o pagamento de contas em dia e também a utilização de cartões de crédito

No mês passado o Serasa passou a ofertar uma novidade para que as pessoas consigam melhorar sua pontuação no Score 2.0.

Essa novidade passa a priorizar as informações do Cadastro Positivo, através dela é possível continuar quem realiza o pagamento de contas em dia e também a utilização de cartões de crédito, reduzindo assim o peso do histórico de dívidas.

Principais mudanças

Desde 2017, a pontuação Serasa é utilizada para avaliar o risco de crédito de uma pessoa, uma avaliação da sua situação financeira ao longo da vida. Agora o Score 2.0 poderá ajudar os brasileiros a obter crédito de uma maneira mais prática.

Com essas mudanças as informações do Cadastro Positivo ganham mais relevância, ou seja, o modo como a pessoa frequentemente realiza o pagamento dos seus financiamentos e cartões, tem mais importância que o peso da dívida.

Outra mudança é que agora aquele cidadão que possuir uma pontuação acima de 701 será considerado “muito bom” pagador, sendo que no modelo anterior essa classificação era para aqueles que possuíam mais de 800 pontos.

Quando a pontuação, não foram realizadas mudanças ela continua de 0 a 1000 e segue os moldes de risco, ou seja, aquele que consegue alcançar uma pontuação perto de mil continua sendo considerado bom pagador.

Já aqueles que têm sua pontuação mais próxima de 0 continuam representando maior risco para obtenção de crédito.

Veja a classificação de Score para pessoa física:

Entenda o que muda na classificação do score comparando o antigo modelo com a nova versão 2.0.

Critérios de cálculo do Serasa

Dados positivos (cartão de crédito, consórcio, consignado, empréstimos e financiamentos) comportamentos de pagamento, tempo dos contratos e categorias de contratos, no score 1.0 a relevância era de 26% já no 2.0 passou para 72%.

Informações de dívidas, histórico de regularização e em aberto, tinha relevância de 57% passando agora para 16%.
Consultas para novos contratos de serviço ou crédito na versão 1.0 era de 17% passando na versão 2.0 para relevância de 19%.

Fonte: Rede Jornal Contábil .

Novo cálculo de score do Serasa. Entenda como ficou

A partir da nova forma de calcular o risco de crédito do Serasa, bons hábitos como pagador, ganham mais peso. Batizado de score 2.0, o novo cálculo traz como maior alteração, uma maior relevância para bons hábitos de pagamento, frente às dívidas de longo prazo que podem estar atreladas ao nome da pessoa.

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(Foto: Marcello Casal Jr./Agência Brasil)[/caption]

A partir da nova forma de calcular o risco de crédito do Serasa, bons hábitos como pagador, ganham mais peso.

Batizado de score 2.0, o novo cálculo traz como maior alteração, uma maior relevância para bons hábitos de pagamento, frente às dívidas de longo prazo que podem estar atreladas ao nome da pessoa. Desta forma, isto se torna vantajoso, à medida que ao manter suas contas em dia, melhor será seu score junto ao Serasa, o que por sua vez facilita na obtenção de melhores ofertas de crédito, com juros mais atrativos.

Ademais, outra alteração diz respeito às faixas de score, que nada mais é que a classificação do perfil da pessoa física. Agora, aqueles com pontuação acima de 701, serão considerados “muito bons” pagadores. Anteriormente para atingir essa classificação era necessário um score correspondente a 800.

Vale ressaltar, que o score permanece com uma pontuação que vai de zero a mil, ainda seguindo os moldes de análise de risco. Deste modo, aquele que alcança uma pontuação mais próxima de mil será considerado um “bom pagador”, ou seja, alguém capaz de honrar com suas dívidas, já aqueles cujo score é mais perto de zero, maior será o risco de crédito que ele apresentará.

Dito isso, confira com mais exatidão o que mudou a partir do score 2.0, bem como a classificação de risco, e o peso dos critérios de cálculo.

Classificação do score para pessoa física

Faixa de Score	Score 1.0	Score 2.0
Muito bom	800-1000	701-1000
Bom	600-800	501-700
Regular	400-600	301-500
Baixo	0-400	0-300

Relevância dos critérios de cálculo do Serasa

Critérios de cálculo	Score 1.0	Score 2.0
Dados positivos (cartão de crédito, consórcio, consignado, empréstimos e financiamentos) comportamentos de pagamento, tempo dos contratos e tipos de contratos	26%	72%
Informações de dívidas, histórico de regularização e em aberto	57%	19%
Consultas para novos contratos de serviço ou crédito	17%	19%

Conteúdo por Lucas Machado

Fonte: Rede Jornal Contábil .

As dívidas com mais de 5 anos, deixam de existir?

O número de devedores no Brasil cresceu, principalmente pela crise que estamos vivendo causada pela pandemia da covid-19. De modo geral o CPF de uma pessoa pode ficar negativado por cerca de 5 anos, entretanto ressalto que estamos falando sobre as dívidas em bancos, cartões de crédito e empréstimos.

O número de devedores no Brasil cresceu, principalmente pela crise que estamos vivendo causada pela pandemia da covid-19.

De modo geral o CPF de uma pessoa pode ficar negativado por cerca de 5 anos, entretanto ressalto que estamos falando sobre as dívidas em bancos, cartões de crédito e empréstimos.

Entretanto, será que elas realmente somem ou elas ainda existem e podem te prejudicar? No artigo de hoje vamos te ajudar a compreender o que pode acontecer com a sua dívida após 5 anos.

Meu nome pode ficar “sujo” por quanto tempo?

Seu nome pode permanecer negativo por até 5 anos devido a dívidas, seja em banco, empréstimo, cartão de crédito ou loja, segundo a orientação do Código de Defesa do Consumidor, após este tempo elas vão prescrever, porém não deixaram de existir e isso é o que vou te explicar no próximo tópico.

5 anos se passaram, minha dívida ainda existe?

Agora chegamos em uma dúvida bem comum entre os brasileiros, pois muitos acabam pensando que após os 5 anos a sua dívida simplesmente deixa de existir, entretanto ela não vai desaparecer e ainda pode continuar acumulando juros.

No entanto, o que vai acontecer como mencionamos é que seu nome irá ser retirado, dos órgãos de proteção ao crédito no Brasil são eles o SPC e o Serasa, isso significa que você não poderá mais ser acionado judicialmente por esta dívida para realizar seu pagamento.

Informo que caso você seja acionado judicialmente para efetuar o pagamento de uma dívida com mais de 5 anos, será possível alegar este tempo, e o processo será extinto por este motivo. Simplificando o que realmente acontece é que após 5 anos estipulados pela lei, a empresa não pode mais entrar com uma ação para requerer a cobrança da dívida.

Meu nome foi retirado dos órgãos de proteção ao crédito, entretanto o tempo que fiquei negativado pode me prejudicar?

Lembre-se, como mencionei, sua dívida não desapareceu, portanto, mesmo que seu nome esteja “limpo”, você ainda pode ser prejudicado por algumas linhas de crédito.

Portanto, é importante atentar para os possíveis prazos renegociados e os benefícios de se resolver definitivamente a dívida vencida, bem como verificar se a dívida ainda tem juros, o que pode tornar os juros da dívida muito mais elevados do que antes.

Uma boa dica é aproveitar a oportunidade do desconto para renegociar a dívida no Serasa Limpa Nome.

O Serasa Limpa Nome é um serviço gratuito que auxilia na liquidação de dívidas. Você pode negociar com um “nome limpo” para sua empresa ou para você mesmo. Você pode acessar o Serasa Limpa Nome pelo site ou aplicativo.

Vou te dar mais algumas dicas que vão te ajudar a aumentar o seu score e facilitar para que você consiga linhas de crédito.

Dicas que vão te ajudar a aumentar seu Score

A pontuação do Serasa é um sistema de pontuação de 0 a 1.000 e é um dos fatores avaliados no processo de concessão de crédito e realização de negócios, quanto mais alto seu score maior suas chances de conseguir linhas de créditos, cartões, entre outros serviços financeiros.

Não é fácil melhorar o score do Serasa, mas quando algumas medidas são tomadas, é perfeitamente possível. A partir daí, siga uma série de dicas para ter certeza de melhorar sua pontuação:

Esteja em dia com suas contas e mantenha seu nome limpo Atualize e confira seus dados no Serasa
Renegocie suas dívidas
Controle suas dívidas conforme o seu salário
Evite gastos desnecessários
Evite um número alto de cartões
Não pague tudo à vista

Em suma, se você mantiver seu nome organizado, sua conta em dia e um cadastro ativo e atualizado no Serasa, sua pontuação tende a melhorar.

Fonte: Rede Jornal Contábil.